Beli sekarang, bayar nanti: Boon or bane ?, Singapore News & Top Stories

Beli sekarang, bayar nanti: Boon or bane ?, Singapore News & Top Stories


Lebih banyak orang Singapura memilih layanan “beli sekarang, bayar nanti” (BNPL), yang memungkinkan pembeli untuk menunda atau menyebarkan pembayaran untuk pembelian tanpa bunga.

Sekitar 38 persen konsumen telah menggunakan layanan BNPL, menurut sebuah laporan pada Oktober tahun lalu oleh platform perbandingan keuangan Finder yang mensurvei lebih dari 1.000 warga Singapura berusia 16 ke atas.

Opsi pembayaran sangat populer di kalangan konsumen milenial. Sekitar 44 persen dari mereka yang berusia antara 25 dan 34 tahun telah menggunakan layanan BNPL – tertinggi di antara kelompok usia yang disurvei.

Sejumlah faktor dapat mendorong minat pada layanan pembayaran ini.

Sebagian besar pengguna tidak perlu membayar biaya tahunan atau bunga. Mendaftar untuk akun dengan layanan BNPL juga tidak merepotkan; pengguna dapat membuat akun jika mereka berusia di atas 18 tahun dengan kartu debit atau kredit dan menikmati persetujuan aplikasi instan.

Startup fintech yang tumbuh di dalam negeri, Rely, menjadi yang pertama menawarkan layanan BNPL di Singapura pada 2017. Sejak itu, pemain lain seperti Atome, hoolah, OctiFi, Pace, dan yang terbaru, Grab telah memasuki pasar.

Tetapi apakah pembayaran pascabayar bebas bunga bebas masalah? Apa saja jebakannya?

Manajer Umum Credit Counseling Singapore (CCS) Tan Huey Min menjelaskan bahwa pembelian BNPL seringkali tidak penting dan tidak dianggarkan, yang dapat menyebabkan hutang konsumen.

“Tanpa pengawasan dan jadwal pembayaran yang tepat, utang bisa menjadi masalah,” katanya.

Didirikan pada tahun 2004, CCS adalah badan amal terdaftar yang membantu individu dan usaha kecil dengan pengelolaan hutang melalui layanan konseling keuangan dan program pendidikan.

Namun, Ms Tan mengatakan bahwa layanan BNPL dapat berguna dalam situasi tertentu.

“Jika pembelian itu penting dan mendesak, BNPL dapat membantu memenuhi kebutuhan dengan memperpanjang pembayaran melalui cicilan bulanan.”

Grab telah merangkul opsi pembayaran dengan dua layanan baru tanpa bunga:

  • Cicilan PayLater, yang membagi tagihan belanja pengguna menjadi empat kali angsuran bulanan

  • PayLater Pascabayar, di mana pengguna membayar belanja online dan layanan Grab, seperti perjalanan Grab, pesanan GrabFood dan pengiriman GrabExpress, di bulan berikutnya

Diluncurkan pada Desember tahun lalu, PayLater tersedia untuk pengguna Grab yang berusia di atas 21 tahun yang telah melakukan setidaknya tiga transaksi GrabPay dalam sebulan terakhir.

Kedua opsi PayLater dapat digunakan di lebih dari 250 pedagang mitra online, termasuk pengecer furnitur HipVan dan pembuat kursi permainan Secretlab.

Meskipun tidak dapat membagikan jumlah pastinya, Grab mengatakan telah melihat pertumbuhan jumlah aktivasi PayLater. Kebanyakan orang menggunakannya untuk pembelian di atas $ 100.

Bagi Ibu Vitya Vijayan, PayLater terbukti berguna dalam membantu mengelola keuangannya.

Account director sebuah agen media digital berusia 32 tahun telah menggunakan GrabPay sejak 2019 untuk membayar tumpangan dan pesanan makanan.

Baru-baru ini, dia memutuskan untuk mencoba PayLater Installments saat berbelanja di HipVan.

“Kami harus mengganti tempat sampah kami karena kecil dan lama dan membeli yang baru seharga $ 32,” kata Ms Vitya, yang membayar barang itu dengan cicilan $ 8 selama empat bulan.

“Jumlahnya kecil. Tetapi untuk item tiket yang lebih besar dalam kisaran $ 100 hingga $ 200, kami dapat menggunakan Cicilan PayLater tanpa harus menghabiskan anggaran rumah tangga bulanan kami. ”

Dia dan suaminya juga mulai menggunakan PayLater Postpaid, yang memungkinkannya melacak pengeluaran bulanannya di dalam aplikasi, untuk berbagai layanan Grab yang menyumbang sekitar 80 persen dari pengeluaran bulanannya.

Pengguna GrabPay Zoe Hwee, 25, seorang asisten guru pra-sekolah, melihat manfaat serupa dalam menggunakan PayLater.

“Ini akan membantu menurunkan pengeluaran bulanan saya setelah pembelian besar, dibandingkan dengan melihat jumlah besar pada tagihan kartu kredit saya di akhir bulan.”

Dia mengatakan bahwa kemudahan mengatur fitur PayLater di aplikasi Grab menjadi daya tarik tambahan baginya.

Bagaimana BNPL dibandingkan dengan kartu kredit

Mirip dengan kartu kredit, layanan BNPL memberi orang cara untuk berbelanja apa yang mereka inginkan sekarang dan melunasi pembelian mereka dari waktu ke waktu. Tetapi ada perbedaan antara kedua opsi pembayaran tersebut.

Sebagai permulaan, tidak seperti layanan BNPL, sebagian besar kartu kredit mengenakan biaya tahunan dan biaya pembayaran terlambat ditambah bunga atas saldo terutang yang berlanjut ke siklus penagihan berikutnya jika pembayaran tidak dilakukan. Mereka juga memerlukan pemeriksaan kredit, yang dapat memperpanjang aplikasi dan proses persetujuan menjadi tiga hari atau lebih.

Dengan layanan BNPL seperti PayLater, Anda dapat mengatur akun Anda secara gratis dalam hitungan detik.

Layanan semacam itu juga cenderung menawarkan batas kredit yang lebih rendah daripada kartu kredit dan biasanya disediakan untuk pembelian antara $ 100 dan $ 1.000, seperti perhiasan, pakaian, dan furnitur. Grab mengatakan bahwa batas pengeluaran pada akun PayLater bervariasi berdasarkan faktor-faktor seperti kebiasaan belanja pengguna.

Batas kredit yang lebih rendah adalah salah satu cara untuk membantu pengguna BNPL seperti Ms Vitya memastikan mereka “jauh dari” untuk memperpanjang keuangan mereka secara berlebihan.

Membayar nanti: Berisiko atau bermanfaat?

Meskipun layanan BNPL mungkin menggoda pengguna yang mencari kepuasan instan, ada risikonya.

Lebih dari 27 persen pengguna BNPL yang disurvei oleh Finder mengaku mengalami kondisi keuangan yang lebih buruk karena kesalahan BNPL. Sebagian besar mengatakan bahwa kemampuan untuk menunda pembayaran memicu pembelian impulsif dan pengeluaran berlebihan.

Statistiknya sebanding dengan pengguna kartu kredit. Indeks Kesehatan Keuangan 2020 Bank OCBC menemukan bahwa 27 persen hanya membayar jumlah minimum pada tagihan kartu kredit mereka. Survei terhadap 2.000 orang Singapura juga mengungkapkan bahwa 17 persen membelanjakan di luar kemampuan mereka untuk mengimbangi rekan-rekannya.

Beberapa orang berpendapat, bagaimanapun, bahwa layanan BNPL sebenarnya dapat membantu konsumen belajar untuk lebih bertanggung jawab dengan uang mereka.

“Salah satu keuntungan menggunakan layanan ‘bayar nanti’ adalah dapat membantu konsumen mengelola pengeluaran dan arus kas mereka dengan lebih baik,” kata Mr Lim dari Grab.

Tetapi ini hanya akan berhasil jika konsumen mampu menjalankan tanggung jawab finansial. Dia menekankan bahwa konsumen harus menjaga anggaran yang dapat dikelola dan memastikan mereka dapat menyeimbangkan pembayaran mereka dengan paket cicilan yang sudah ada sebelumnya yang mungkin mereka miliki.

“Di sisi lain Grab, kami mendukung perilaku belanja yang sehat dengan menyesuaikan batas belanja konsumen kami, berdasarkan profil dan praktik pembayaran mereka,” tambahnya.

“Jika mereka melewatkan pembayaran, tidak ada transaksi lebih lanjut yang dapat dilakukan sampai pembayaran dilakukan. Kami juga memudahkan mereka untuk selalu memantau keuangan mereka melalui pelacakan dan pengelolaan pengeluaran yang jelas dalam aplikasi. ”

Untuk desainer web freelance Ng Jia Xiang, PayLater adalah cara untuk mendapatkan penghasilan yang tidak tetap. Pria berusia 36 tahun itu menjelaskan bahwa sifat pekerjaannya membuat dia melihat lebih sedikit pendapatan yang mengalir dalam beberapa bulan.

“Sulit untuk memperkirakan jumlah proyek yang akan datang setiap bulan. Beberapa bulan sibuk, dan yang lainnya tidak terlalu sibuk. ”

Mr Ng, yang menghindari kartu kredit karena biayanya, sedang mempertimbangkan untuk menggunakan PayLater untuk menyeimbangkan pembelian dan arus kasnya.

Untuk saat ini, dia mengarahkan pandangannya pada kursi baru dari Secretlab. “Dengan PayLater, saya dapat memanfaatkan penawaran waktu terbatas jika harganya cocok untuk saya.”

Fitur ini dipersembahkan oleh


Dipublikasikan oleh : Togel Singapore

About the author